El proceso de solicitar su primera tarjeta de crédito puede resultar intimidante. Después de todo, el mercado está repleto de cientos de tarjetas de crédito y de muchos relatos horribles de su uso indebido. No obstante, las tarjetas de crédito son instrumentos financieros eficaces que, si se utilizan con sensatez, pueden ayudarle de muchas maneras, además de ayudarle a establecer un historial crediticio sólido. A continuación, se indican algunos aspectos que debe tener en cuenta si está iniciando el proceso de solicitud de su primera tarjeta de crédito.
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1. Tipos de tarjetas de crédito
Es fundamental conocer los distintos tipos de tarjetas de crédito disponibles en la India. Por ejemplo, puede elegir una tarjeta de crédito de nivel principiante con una tarifa anual baja si es la primera vez que utiliza tarjetas de crédito. Además, puede seleccionar una tarjeta de crédito (como una tarjeta de crédito para gasolina, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, una tarjeta de crédito para viajes o una tarjeta de crédito para tiendas minoristas) que se ajuste a sus demandas y requisitos.
2. Sus ingresos
Para evaluar su capacidad de pago, las compañías de tarjetas de crédito necesitarán información sobre sus ingresos. Al solicitar una tarjeta de crédito, su salario es un factor importante. Esto demuestra al emisor su capacidad para pagar la factura de la tarjeta de crédito. Está claro que, a medida que aumenta su nivel de ingresos, también lo hacen las opciones de la tarjeta.
3. Establezca primero un límite de crédito bajo
Para reducir el riesgo, las compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecerle con frecuencia un límite de crédito modesto al principio. Los propios emisores le brindarán la oportunidad de aumentar su límite de crédito si se siente cómodo con su tarjeta de crédito. Además, como su límite de crédito se basa en sus ingresos, puede verse limitado si tiene un salario bajo.
4. Términos y condiciones cruciales para las tarjetas de crédito
Es fundamental comprender todos los términos y condiciones, ya que incluyen información que acepta al usar la tarjeta. Examine el rango de APR de la tarjeta, las tarifas asociadas, el sistema de recompensas y toda otra información importante. Además, dedique suficiente tiempo a leer la letra pequeña de los términos y condiciones.
5. ¿Qué es la aplicación de intereses?
Obviamente, si cancela su deuda de tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad, utilizará los fondos del banco de forma gratuita, ya que no tendrá que pagar intereses. Sin embargo, se le cobrarán intereses sobre la suma de acuerdo con la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta si traslada el saldo de un mes al siguiente. Por lo general, la APR oscila entre el 30% y el 40%.
6. ¿Cuál es el proceso del período de gracia?
Si cancela la nueva deuda en su totalidad y antes de la fecha límite de pago, el emisor no le cobrará intereses sobre las compras realizadas durante el período de gracia. Desde la conclusión del ciclo de facturación hasta la fecha límite de pago posterior, hay un período de gracia. Se le cobrarán intereses sobre el saldo pendiente si no paga la cantidad total adeudada antes de la fecha de vencimiento, perdiendo así el período de gracia.
7. Cargos y comisiones relacionados con las tarjetas de crédito
Verifique los cargos y comisiones importantes asociados con la tarjeta. Los costos de inscripción, las tarifas anuales, las tarifas de préstamos, las tarifas de transferencia, las tarifas de anticipo de efectivo, las tarifas de transacciones internacionales, las tarifas por exceder el límite y más son algunos de los elementos que debe controlar. Antes de que le apliquen tarifas imprevistas, asegúrese de conocer todas estas cifras.
8. Multa por pago tardío
Debe conocer las multas a las que puede enfrentarse si paga su factura después de la fecha de vencimiento presunta. No solo puede estar sujeto a tarifas adicionales, sino que sus acreedores también pueden registrar su pago tardío en las agencias de crédito, lo que perjudica su historial crediticio y reduce su puntaje crediticio.
9. Mantener el equilibrio en su índice de utilización del crédito
Independientemente de su límite de crédito, es importante controlar cuánto gasta. Incluso con un historial de pago respetable, un índice de uso mayor no puede considerarse favorable porque también influye en su salud crediticia general. Su puntaje crediticio se verá afectado si gasta más del 30-40% del monto disponible de su tarjeta, ya que se lo considerará un riesgo mayor a la hora de pagar sus deudas.
10. Reconozca el impacto de las tarjetas de crédito en su puntaje crediticio
Debido a que determina cómo maneja la deuda y toma decisiones financieras, la tarjeta de crédito tiene un efecto en su puntaje crediticio. Las tarjetas de crédito pueden afectar negativamente su puntaje crediticio si gasta más de lo que le corresponde por exceder el límite de crédito asignado.
En conclusión
Si bien solicitar su primera tarjeta de crédito es un hito importante, también es una tarea desafiante. Debe examinar minuciosamente todos los términos y condiciones asociados con una tarjeta de crédito y comprender cómo funciona en realidad. Tanto ahorrar dinero como mejorar su puntaje crediticio se pueden lograr si conoce las posibilidades y las opciones antes de elegir una.